2008年来宾市金融稳定报告

第一部分 内容摘要 

2008年，来宾经济金融保持平稳较快发展。在雨雪冰冻灾害、洪涝灾害和国际金融危机等不利因素情况下，来宾统筹推进各项事业的建设和发展，社会经济连续保持10%以上的高位增长，综合经济实力进一步增强；金融业平稳运行，银行体系不断完善，内控能力不断增强，银行业金融机构存款增量创新高，贷款快速增长，资产质量及经营效益显著提高，抗风险能力逐步提高，金融体系稳定性明显增强。虽然来宾金融稳定性不断增强，但经济金融运行中存在诸多不稳定因素如国际金融危机影响不断深化、外生性金融地有发生、贷款集中度较高等仍有可能影响到金融稳定，需要我们密切关注国际金融危机对来宾实体经济影响，运用金融杠杆促进经济结构调整及经济增长方式的转变；从加强金融基础设施建设，密切关注外生性金融风险影响，构建良好的金融生态环境，加强对地方法人机构风险的监测和预警等方面入手，深入探索和研究辖区经济金融协调发展的思路和措施，切实提高银行业抗风险能力，切实防范和化解不稳定因素对金融的影响，努力实现辖区经济金融的健康、快速、协调发展。

第二部分 经济运行与金融稳定

一、经济平稳较快发展为金融业的稳定提供了良好基础。
（一）国民经济平稳较快发展，三次产业协调发展，经济综合实力进一步增强。2008年来宾市实现生产总值271.58亿元，比上年增长12.8%，建市6年来年均增长13.1%，经济运行保持平稳较快增长态势。一、二、三产业增加值的构成比例为28.1：42.7：29.2，全市产业结构进一步调整，工业增加值明显超过农业增加值，表明来宾市已进入工业化初级阶段，经济发展逐步摆脱了严重依赖于第一产业的境况。人均gdp稳步提高，全市人均生产总值达11911元，人均生产总值越过1000美元，同比增长11.8%。全市财政收入达30.29亿元，比上年增长16.2%，其中一般预算收入14.64亿元，增长40.9%，建市以来，财政收入年均增长19.83%，全市综合经济实力进一步增强。
（二）农业生产稳步增长，结构调整持续推进。2008年来宾农林牧渔业总产值122.08亿元，比上年增长5.3%，其中农业产值74.04亿元，同比增长3.9%，林业产值4.9亿元，增长19.9%；牧业产值35.49亿元，增长6.8%；渔业产值3.74%，增长1.3%，农业结构得到有效调整。 
（三）招商引资成效明显，对外经济发展迅速。来宾市以承接东部产业转移工作为重点,积极开展招商引资工作。全年共签订招商项目合同177个,合同资金223.57亿元,增长13.7%;实施项目477个,比上年增加109个;招商引资到位资金100.88亿元，增长49.3%;其中,引进区外到位资金74.54亿元,增长83.1%。全市进出口总额达到5.23亿美元，同比增长117%，进出口总额创来宾新高，进出口增幅居广西14市首位。
（四）固定资产投资不断扩大，房地产业健康发展。全年来宾市完成全社会固定资产投资126.52亿元，同比增长34.7%，固定资产投资对全市经济增长发挥重要作用。全市在建重大项目123个，比上年增加45个，重大项目投资占固定资产投资的57%。房地产业完成增加值10.77亿元，比上年增长10.4%。
（五）价格水平上涨明显，居民收入稳步提高。2008年来宾cpi同比涨幅7.9%，略高于全区7.8%的水平，比全国的5.9%高出2个百分点，位列全区14市第8位。来宾市城镇居民人均可支配收入14037元，比上年增加1947元，同比增长16.1%，恩格尔系数为39.2%，比去年下降0.4个百分点；农民人均纯收入3767元，比上年增加522元,同比增长16.1%，恩格尔系数为47.9%，比去年提高0.9个百分点。

第三部分 银行业与金融稳定

一、银行运行总体情况
1、银行体系不断健全。2008年，来宾市银监分局成立,履行辖内银行业监管职责。至止，来宾市已拥有人民银行来宾市中心支行、来宾市银监分局以及履行二级分行职能的农行、工行、建行和中行。来宾市金融机构级别配制不断完善，体系不断健全。
2、各项存款快速增长。2008年末各项存款余额173.63亿元，同比增长21.14%，增速同比提高了3.7个百分点；全年新增存款30.30亿元，同比多增8.85亿元。其中储蓄存款余额99.26亿元，同比增长19.2%，增速同比提高9.1个百分点。
3、各项贷款稳步快速增长。2008年末各项贷款余额111.47亿元，同比增长26.5%，增幅在全区连续两年排名第3位。
来宾市存、贷款业务的持续、快速和健康发展增强了金融发展后劲，为金融稳定打下良好基础。（如图一）
图一:2003-2008年来宾市存、贷款余额对比图 
  

4、资产质量不断提高。2008年末全市银行业金融机构不良贷款余额4.7亿元，比年初减少4.88亿元(包括农行剥离的2.86亿元)，不良率为4.31%，同比下降6.5个百分点，绝对额和不良率实现双降。
5、盈利能力不断提升。2008年，金融机构累计实现结益34256万元，同比增盈9758万元，增长39.83%。其中农村信用社盈利8787万元，同比增盈3052万元，增长53.22%。
二、银行业改革成效显著
1、国有商业银行盈利能力和风险控制能力明显增强。国有商业银行通过股改上市，实现了股权多元化，建立较为规模的公司治理架构，基本确立了价值意识、资本约束意识、风险管理意识，资本回报在风险覆盖和激励考核等方面发挥重要作用。一是农行剥离不良资产，改善资产质量，为上市做好各项工作准备。二是盈利能力不断增强，2008年辖区四大国有商业银行实现利润2.47亿元，比上年增0.66亿元，增长36.46%。三是贷款不良率下降，不良贷款率0.67%。四是中间业务平稳发展，在股市交易量下跌情况下，2008年仍实现中间业务收入0.45亿元，主要得利于商业银行不断开拓资本市场中间业务。五是内部控制能力进一步增强，全年没有发生金融案件。
2、农村信用社改革试点取得阶段性成效。一是业务发展迅速，盈利能力明显提高。2008年各项存款比2002年末增长388.38%；贷款余额比2002年增长312.6%；辖内6家农村合作金融机构全部实现盈利，盈利总额8782万元，同比增长81.58%；资产利润率、资本利润率分别达到1.17%和21.94%，达到国内同行盈利水平。二是不良贷款逐年下降，资本充足率不断提高。2008年不良贷款率比上年下降9.28个百分点；资本充足率9.82%，比上年提高3.25个百分点。三是稳步推进产权制度改革。桂中农村合作银行和象州农村合作银行相续成立。四是拨备缺口已弥补， 2008年末超额计提拨备0.22亿元，防范风险能力进一步得高。五是股本金稳定性进一步加强，比2007年提高0.31亿元，投资股比例也由2007年的55.14%提高到2008年的71.91%，稳定性进一步增强。

第四部分 金融基础设施与金融稳定

 一、支付清算体系建设
来宾已建设成为以一个以现代化支付系统为核心，商业银行行内系统为基础，各地同城票据交换所并存，支撑多种支付工具的应用和满足社会各种经济活动支付需要的支付清算体系。以小额支付系统为依托，来宾票据交换所同时运行全国支票影像交换系统，实现了支票全国通用。
二、金融司法环境
2008年辖内金融机构为维护金融债权而涉诉的案件204件，与上年相比减少了 4件；胜诉案件为190件，胜诉率为93% ，比2007年提高了11%；应收回金额1554.839万元，已回收金额704.11万元，回收率45.3%。来宾执法环境有了较大的改善。具体原因有如下几点：一是金融机构法律意识有所提高，能够充分运用法律武器维护自身的合法权益；二是司法制度改革的成效。 2008年新修订的民事诉讼法针对执行难问题进行了一系列改革，这些改革对金融债权的维护起到了积极的作用；三是2007年10月1日起实施的物权法新增加的动产浮动抵押和应收账款质押的担保方式，能最大限度地实现对债务人和担保人的财产控制，在诉讼中对金融机构较为有利。
三、征信体系建设
2008年，来宾征信工作成效显著。一是企业、个人征信系统平稳运行，查询企业和个人信用信息基础数据库已成为来宾市各商业银行贷款决策和防范金融风险的重要手段。全年企业征信系统录入来宾市1666户贷款企业、机构的信息，入库人民币贷款余额63.52亿元；个人征信系统入库信贷账户数23.12万户，非信贷帐户197.73万户，入库贷款余额32.84亿元，商业银行通过个人征信系统查询累计6.15万笔，拒绝贷款36笔，拒绝金额90万元。二是中小企业信用体系建设稳步推进。为来宾市331户未贷过款的中小企业建立信用信息档案，其中，已取得银行授信意向的中小企业57户，取得银行融资的中小企业28户，融资金额1.55亿元。三是农村信用体系建设工作扎实推进，农村信用环境进一步优化。建立农户信用档案20.41万户，评定信用农户19.24万户，对建立信用档案的农户累计发放贷款11.5亿元。四是完成了对来宾市公积金缴存信息、拖欠工资信息、环保违法信息、欠税信息、工商违法信息、法院诉讼信息等非银行信息采集入库和更新工作。
四、反洗钱体系
2008年来宾市加强反洗钱机制建设，完善反洗钱监管体系。一是加强反洗钱组织机构和制度建设，反洗钱内控制度不断完善。二是建立反洗钱协调机制，发挥《来宾市反洗钱工作联席会议制度》作用。三是加强反洗钱现场检查力度，提高反洗钱非现场监管。四是加强反洗钱宣传，增强金融机构反洗钱意识。
五、金融电子化建设
2008年，人民银行支付清算得到进一步加强，大小额支付、代理国库等业务的电子化，为财税库行的环境进一步得到保障。金融机构进一步加大了软硬件环境的建设，如网上电子银行、离行式atm网点的应用，为服务企事业生产、方便群众生活、提高资金使用效率创造了良好的条件。
六、维护金融稳定的相关机制建设
2008年来宾中支切实履行金融稳定职责，探索建立信息共享机制和金融稳定协调机制，使金融稳定工作逐步规范化、制度化；落实防范和化解金融风险措施，辖区金融不稳定因素得到有效抑制和化解；密切跟踪国有商业银行股改和农村信用社改革进程，关注和反映改革中存在问题；全面开展金融风险监测和稳定评估，金融风险预警水平不断提高。
七、反假货币工作
2008年度，来宾市反假货币联席工作会议各成员各司其职，各负其责，相互协作，不断完善反假货币应急联合反应机制，有力开展反假货币各项工作：全年共收缴假人民币176.57万元，26489张(枚),假美元500元，5张；人民银行认真履行央行人民币管理职责，通过对《中国人民银行假币收缴鉴定管理办法》执行情况的检查，促进金融机构提高收缴、处置假币能力；认真履行反假货币工作联席会议办公室职责，组织协调开展反假货币宣传周和日常反假宣传工作，对利用人民币宣传法轮功行为召开应急会议，有效遏制事态扩大；积极推进城市社区、农村乡镇反假货币宣传工作站建设，着力构建反假货币长效机制。

第五部分 总体评估与政策建议

一、总体评价
(一)区域金融稳定状况分析。为了较好衡量来宾金融稳定状况，我们从宏观经济指标、银行业、经济生态环境三方面考虑区域金融稳定，选取了三类一级指标、16个二级指标和21个三级指标组建成评估体系，并运用层次分析法对来宾金融稳定状况进行评估分析。针对指标数据的不同特征，结合指标阈值设定转换函数，将所有指标数值转化为标准值，再利用标准化的数据加权求和，计算出综合得分，最后进行等级评估。 

  

来宾市金融稳定定量评估体系指标及数值表 一级指标 权重 二级指标 相对权重 三级指标 相对权重 2008年数值 标准值 宏观经济 0.39 经济增长 0.3023 国内生产总值增长率 0.1511 12.8 0.44 第三产业增加值增长率 0.1511 16 0.4444 固定资产投资 0.1513 全社会固定资产投资增长率 0.1513 34.7 0.51 消费增长 0.1216 社会消费品零售总额增长率 0.1216 24 0.3158 对外经济 0.0799 实际利用外资增长率 0.0799 29.1 0.9059 收入与价格指数 0.1299 城镇居民可支配收入增长率 0.0325 16.1 0.7316 农村人均纯收入增长率 0.0325 16.1 0.695 居民消费价格指数 0.0649 107.9 0.5125 就业情况 0.085 城镇登记失业率 0.085 3.59 0.94 房地产市场 0.1301 典型城市房地产销售价格指数 0.1301 113.38 0.18 银行业   0.44 资本充足性 0.3356 核心资本充足率 0.3356 9.26 1 资产质量 0.2513 不良贷款率 0.2513 4.31 1 盈利能力 0.1352 资产利润率 0.1352 1.82 1 资产流动性 0.1704 流动比率 0.1704 38.64 1 对市场风险的敏感度 0.1075 对利率风险的敏感度 0.1075 -0.3302 -0.3302 金融生态环境 0.17 地方法治环境     0.332 金融债权执行率 0.1107 93 1 假币严重程度 0.1107 0.07 1 非法金融活动活跃程度 0.1107 0 1 地方政府财政 0.1652 地方财政收入占gdp比重 0.1652 11.15 1 市场体系完善 0.2165 银行服务密度 0.2165 74.8 0 信用环境完善 0.2863 征信数据库覆盖率 0.2863 86.44 0.8305

(二)总体评价。经过对金融稳定评价体系计算，来宾市2008年综合评价值为69.88分，属于以c类地区。
由于来宾经济增长较快，消费较快增长，物价指数偏高，房地产持续上涨，以及来宾银行服务密度较小，拉低了来宾金融稳定综合评价值。虽然以上指标还不足以对金融稳定构成重大威胁，但有必要采取有效措施加以解决，防止潜在风险影响金融体系的稳健运行。
从总体看，来宾市2008年经济快速健康发展，为来宾金融稳定创造良好外部环境。辖区金融业总体健康发展，金融机构整体运行平稳，资产质量及经营效益明显提高，金融机构抵御风险的能力继续增强。金融体系不断健全，银行业改革成效进一步显现。金融基础设施建设稳步推进，金融生态环境得到改善。
二、趋势预测
2009年，我国明确提出把保持经济平稳较快发展作为经济工作首要任务，实行积极的财政政策和适度宽松的货币政策，加快经济发展方式转变和结构调整，深化重点领域和关键环节改革，实施更加积极的就业政策，全方位促进就业增长。对此，2009的宏观调控目标确定为“保增长，扩内需”，适度宽松的货币政策已确定。新的调控环境下要做好来宾金融稳定工作，需要我们转变观念，提高认识，对存在问题加以重视。一是受国际金融危机快速蔓延冲击，加在来宾经济中尚未解决的深层次矛盾和问题，来宾经济实体运行困难增加，经济下行压力加大，保持农业稳定发展、农民增收难度大。二是防止信贷风险。国家开发银行广西分行、农行广西分行、区联社分别与来宾市政府签订了备忘录，在未来五年提供100亿、90亿元、100亿元的信贷支持。在“保增长，扩内需”过程中,既要发挥金融核心作用,同时也要注意风险防范。综上所述，来宾经济较好发展，能为金融提供良好生态环境，但经济金融运行中不确定性因素时刻须加以关注。
三、政策建议
（一）认真执行适度宽松的货币政策，促进货币信贷合理平稳增长，加大对来宾经济发展的支持力度。加强流动性分析预测，灵活调节资金供求，确保银行体系流动性充足。理顺货币政策传导机制，改进信贷管理和服务方式，保证资金渠道畅通。积极发挥信贷政策的作用，引导金融机构用好新增信贷资金。坚持“区别对待、有保有压”，支持金融机构加大对民生工程、重大工程建设、节能减排、科技创新、技术改造、区域协调发展的信贷投入。鼓励银行业金融机构对基本面和信用记录较好、有竞争力、有市场、有订单但暂时出现经营或财务困难的企业给予信贷支持。鼓励商业银行通过发放并购贷款或其他方式贷款支持企业兼并、重组、整合，促进产业升级，推动设立多层次中小企业贷款担保基金和担保机构，指导金融机构提高中小企业贷款比重。鼓励更多信贷资金投向农村，加大对农村金融的政策支持力度，完善扶贫贴息贷款管理，推动建立农村信贷担保机制，大力发展面向农户的小额信贷业务。鼓励合理发展消费信贷，有针对性地培育和巩固消费信贷增长点，支持居民解决和改善住房条件。全面推进信贷政策导向效果评估试点，进一步提高信贷政策导向力。
（二）继续深化金融改革，维护金融稳定。继续推动已改制的国有商业银行完善公司治理，加快转变经营机制和增长方式。扎实推进农业银行完善公司治理与风险控制体系，改进“三农”金融服务。继续推动农业发展银行强化内部管理，防范业务风险，做好全面改革的各项准备工作。继续组织实施农村信用社改革资金支持政策。进一步健全系统性金融风险评估体系，完善风险评估方法，提高金融风险监测和预判水平。依法妥善处置金融风险，维护金融稳定。
（三）扎实推进金融服务现代化，全面提升金融服务水平。大力推动金融法制建设，严格行政执法，加强执法监督，推进依法行政。继续完善人民银行信息化架构体系，逐步落实科技发展规划。加强经济金融形势监测，充分发挥制度性经济调查的作用，抓好金融统计数据集中工作，确保金融统计数据集中系统顺利运行。扎实推进金融研究工作，进一步加强基础性研究和特色研究，探索新形势下经济金融运行的特点和发展规律，为提高中央银行决策水平提供有力支撑。加快推进支付体系建设，大力改善农村支付环境，发展银行卡产业，推广公务卡应用，规范第三方网上支付。加强货币金银管理，进一步提高现金分析的前瞻性和科学性，确保现金供应，进一步提高流通中人民币整洁度，深入推进反假货币工作，完善反假货币工作长效机制。继续推进国库改革与创新，逐步推广国库会计数据集中系统，实现财税库银税收收入联网覆盖全国，加快联网和银行卡缴税试点进程，加强国库统计分析，进一步完善国库制度体系，确保国库资金安全。加快征信体系建设，完善社会信用体系建设部际联席会议工作机制，推进社会信用体系建设，加强征信制度建设，推动征信标准化，规范业务管理，促进市场发展。完善反洗钱法律体系，加强人民银行系统反洗钱机构合力工作机制建设。
（四）加强货币政策、财政政策和产业政策之间的协调配合，充分发挥政策合力。建立和完善区域性宏观政策协调机制，使货币政策、财政政策和产业政策有机结合起来，形成组合拳。建立和实行重大政策和事项的协商处理机制，加强政策协调和行动配合，把保增长、扩内需、调结构有机结合起来，充分发挥好货币、财政和产业政策的合力，共同促进来宾经济社会又好又快发展。
（五）妥善应对国际金融危机。密切关注国际金融危机发展动态及对来宾经济金融影响，切实加强金融风险监测和评估，帮助企业防范汇率风险，增强抗危机能力。